《農業保險（放心保）條例》的正式實施，開啟了我國農村保險的新征程，為有效抵御農業生產、農民生活、農村建設中的風險和推進農業現代化建設提供了可靠保障。為適應新局面，大連保監局今年上半年采用問卷、走訪、座談等方式開展了“千戶涉農保險大調查活動”,深入了解農村地區保障情況，形成較為清晰的工作思路。

　　保險產品是保險服務現代農業發展的承載工具，農民對保險產品的了解程度決定著農險發展力度和活度。從調查來看，農民對農險認知較高，充分了解種植、養殖等農險的農戶占比80%,認為農險是騙人的僅占3%,另有17%的被調查對象尚不了解農險。

　　相比財險領域，壽險仍是農民的認知洼地，只有50%的被調查對象了解重大疾病保險，36%了解意外險，住院補貼、費用報銷等保險產品的了解度均在30%以下，而收益類新型產品的了解度僅為26%.總體來看，農民對保險產品的了解度明顯上升，但產、壽險產品認知失衡。

　　近幾年農村保險在應對自然災害和農副產品市場風險方面使農民得到了實惠，在“您現在對購買涉農保險產品的態度”的項目調查中，86%的人選擇想參加涉農保險，僅有14%的人選擇仍不會參加。在“您最急需哪些保險險種”的項目調查中，農民的保險需求呈多元化趨勢，財產險方面，體現都市型現代農業特點的日光溫室大棚、特色水果、水產養殖、家禽家畜保險需求旺盛，合計占比32%,幾乎是傳統糧油作物保險的兩倍；人身險方面，重大疾病、養老、意外傷害和住院醫療等險種在農民家庭保障需求中占據重要比例，合計占比37%,其中重大疾病占比最高，為11%.

　　在“您如果參加涉農保險最關心的是哪方面”的項目調查中，農民關注的內容呈分散化趨勢，比如種養大戶選擇了最關心風險保障額度的占61%,散戶選擇最關心保費水平的占27%.同時，也反映出當前涉農產品（000061,股吧）供給與實際需求不適應。

　　首先是風險保障不夠寬泛，損失補償水平不高，風險保障領域狹窄。其次是產品種類不夠豐富，往往是“一個產品、一個保額、一個費率”,難以滿足多樣化需求。再次是費率厘定不夠科學，財政補貼性險種條款費率厘定受到政府保費補貼能力制約，農民承保的保險費率每年保持不變，費率與風險狀況不充分匹配。最后是條款設計不夠通俗，大多農險產品在條款內容、文字表述、單證設計等方面過于復雜，尤其是免賠設計、賠償方式等關系農民切身利益的表述更是晦澀難懂，容易引發農民誤解。

　　近年來，保險公司普遍加大了農村服務資源投入，不斷加強農村保險服務網絡建設，但服務水平的提升和工作機制的完善還明顯跟不上業務發展速度，尚不能很好適應農民對保險服務的需求。在“您沒有購買農險的原因是什么”的項目調查中，農民反映最多的是保險公司服務能力不足，占比33%.農民反映的服務問題主要集中在三方面，一是服務網絡輻射力不強。保險公司農村服務分支機構大多集中在城區和重點鄉鎮，多數鄉鎮缺少服務網點，即使設立了服務網點，往往是借用地方政府部門場所，配上一兩個人，大多達不到行政許可標準，而作為專屬機構目前又缺少清晰的法規定位和標準要求。二是專業人才匱乏。保險公司專門從事農險承保、理賠業務的人員非常少，尤其是缺乏既懂現代農業又懂保險的復合型人才，如人保大連市分公司僅2名專職人員。三是理賠標準不明晰。農業災害本來就情況復雜，而保險公司在實務操作中又設置了復雜的理賠條件，導致很難形成區域性理賠標準，或者即使有標準也操作性不強，當面對起賠標準認定、損失率認定等疑難問題時，常常出現惜賠、拖賠情況。

　　針對調研結果，對于保險公司來說，一要研發適銷產品。減少政府部門在政策性農險產品研發方面的行政干預，通過鎖定保護期、給予研發經費補貼、稅收減免等措施保護創新產品，引導公司分類別為現代農業產業定制保險產品，開發農村新型產業組織所需的信貸保險、產業鏈保險產品，保障現代農業做強做優；推動水產養殖保險、特色水果保險及價格指數保險，形成地域特色；推出收益保本、風險較低、期限適中的新型人身保險產品，體現新農村特點，滿足農民的實際理財需求。二要優化服務質量。加大電子網絡技術在農險服務中的推廣應用，將衛星遙感、無人機航拍、3G設備查勘定損等技術手段的應用程度，作為保險公司經營農險業務資質參考條件，保證對重大災害的應對處理能力。引導保險公司強化防災減損管理，加強與氣象、農業、林業、民政、水利、畜牧獸醫等部門的合作，建立信息交流和信息共享機制，對風險隱患做到早分析、早預警。

　　引導保險公司加大涉農保險服務資源投入，依托政府部門鋪設服務網點，培養專業服務隊伍，形成長期穩定的服務體系，將“服務觸角”延伸至鄉村農業生產生活第一線。探索理賠服務外包制度，鼓勵保險公估公司設立專業性農險公估機構，吸納離退休農業技術人員組成專家隊伍，保證查勘、定損等工作的時效性和精確度。三要建設數據平臺。通過建立災害數據收集制度和信息系統等手段，加強農業災害數據搜集、整理、分析，為合理厘定條款費率積累數據基礎。四要培養專業人才。五要加強理論研究。開展農業、災害學、農業經濟學等多種知識研究，研究不同作物不同生長時期災害損失的評估方法和評估技術，為農險核災定損的實際工作提供理論和技術支撐。六要做好獨立核算。健全單獨核算農險統計制度，為農險發展做好決策支持。七要建立信用體系。探索與央行聯合完善農村征信系統，不斷提高防范農險道德風險的能力和水平。八要建立農村維權渠道。采取將涉農保險糾紛納入農村糾紛大調解體系、指導協會設立農村專屬維權站、實施監管專崗負責制等措施，提高糾紛處置效率，降低農民維權成本。